Cumulus-Mastercard

Cela signifie que vous ne payez pas de cotisation annuelle pour votre Cumulus-Mastercard: ni la première année, ni les années suivantes. Ce principe est valable pour la carte principale et pour la carte supplémentaire.

Votre carte vous permet de collecter des points Cumulus dans plus de 43 millions de points devente dans le monde entier. Pour vos achats effect ués ailleurs qu'à Migros, vous recevez 1 points Cumulus pour CHF 3.- d'achat. À Migros, vous recevez 1 point Cumulus pour chaque franc dépensé.

Vous trouverez toutes les informations importantes ici.

Les cartes de crédit de Cembra Money Bank sont équipées de la technologie de puce la plus récente et vous offrent une rotection maxima le contre les utilisations fraudu leuses. Cette technologie permet une identification par code PIN pour autoriser la transaction. Le code PIN remplace déjà votre signature à de nombreux terminaux de paiement, bi en que certains points de vente ne demandent encore qu'une signature sur le justificatif ou les deux (PIN et signature).

Votre code PIN personnel vous permet d'utiliser votre carte dans les points de vente qui requièrent un code PIN pour l'identification et le paiement (magasins Migros, stations-service ou distributeurs de billets p. ex.). La saisie du code PIN emplace votre signature. Le mode de paiement et d'identification est régi par le contrat de l'entreprise concernée avec MasterCard. Vous recevrez votre code PIN par courrier séparé. Vous pourrez ensuite le modifier à n'importe quel distributeur en Suisse.

Si vous avez oublié votre code PIN, vous pouvez demander un nouveau code par téléphone au 044 439 40 20. Des frais de 20 francs vous seront alors facturés.

Vous disposez de trois essais pour saisir correctement votre code. Ensuite, la carte se rabloquée. Cette procédure a été mise en place pour vous protéger d'une utilisation frauduleuse par un tiers. Si votre carte est bloquée, vous pouvez la faire débloquer et commander un nouveau code au 044 439 40 20.

Nous vous prions de suivre les recommandations ci-dessous afin d'éviter toute utilisationfrauduleuse de votre carte de crédit Mastercard:

• Signez votre Mastercard dès réception dans le champ prévu à cet effet au dos de la carte.
• Changez le code PIN reçu par courrier séparé avant la première utilisation. Le code que vous avez choisi ne doit pas être facile à deviner (numéro de téléphone, date de naissance ou numéro de plaque d'immatriculation p. ex.). Vous pouvez changer votre code PIN à n'importe quel distributeur en Suisse.
• Rangez toujours votre carte decrédit avec le plus grand soin et ne la donnez (ou ne donnez son numéro) à personne.
• Vérifiez que les relevés ne contiennent pas de transactions inexplicables ou d'autres irrégularités. En cas de doute, veuillez nous contacter immédiatement au 044 439 40 20.

En cas de perte ou de vol, appelez immédiatement le 044 439 40 20 pour procéder au blocage de votre carte. Ce service est ouvert 24h/24 et 7j/7. Si vous vous trouvez à l'étranger, composez le +41 44 439 40 20. Nous vous conseillons de garder ce numéro, qui est également inscrit au dos de votre carte, dans un endroit séparé ou de l'enregistrer directement dans votre téléphone portable. Nous vous facturerons 20 francs pour la carte de remplacement.

• Signez votre carte de crédit au dos immédiatement après réception.
• Détruisez votre ancienne carte en coupant la puce et la bande magnétique.
• Ne communiquez jamais vos données (cryptogramme visuel, code PIN) à titre informatif à des tiers. Même lorsqu'on vous garantit que votre carte ne sera pas débitée.
• Notez votre numéro de carte de crédit ainsi le numéro d'urgence et gardez ceux-ci sur vous, séparément de la carte.
• Enregistrez également le numéro d'urgence dans votre téléphone portable: centrale de blocage de Cembra Money Bank (24h/24) : +41 44 439 40 20.
• Ne notez votre code PIN nulle part.
• Ignorez les e-mails qui vous demandent vos données de carte de crédit.

Appelez immédiatement le service d'urgence au 044 439 40 20 et expliquez votre cas. Vous pourrez aussi faire bloquer votre carte.

Signifiez l'uti lisation frauduleuse sous 30 jours par écrit ou par téléphone. Vous trouverez le formulaire de réclamation ici.

• En cas de doute ou d'escroquerie avérée, la carte est remplacée.
• Si Cembra Money Bank s'aperçoit de transactions suspectes, elle en informe immédiatement le titulaire de la carte. Une équipe spécialisée de lutte contre la fraude s'occupe également de la prévention active et professionnelle des es croqueries. Des systèmes dernier cri ont ainsi permis de maintenir le taux de fraude à un niveau très bas depuis des années.

• Ne communiquez JAMAIS vos données (numéro de carte, date d'expiration, cryptogramme visuel, code PIN) à titre informatif, même lorsqu'on vous garantit que votre carte ne sera pas débitée.
• Assurez-vous que les transactions sur Internet sont effectuées via une connexion sécurisée (SSL p. ex.). Vérifiez aussi toujours la présen ce du petit cadenas dans la barre d'état et quel'URL commence par bien «https».
• Avant de saisir votre numéro de carte et de finaliser la commande, lisez toujours les conditions de vente du commerçant.
• Ne payez par carte de crédit qu'avec des presta taires sérieux. Quelques gages de qualité: informations transparentes sur la sécurisation de la connexion, adresse e-mail et numéro de téléphone de l'entreprise, ainsi que la présence de conditions générales de vente. Imprimez la confirmation de la commande et notez l'adresse Internet. Conservez précieusement tous les documents.
• N'effectuez aucun paiement depuis un ordinateur public (café Internet p. ex.). Les données peuvent être enregistrées dans la mémoire tempor aire et utilisées par le prochain internaute.

• Le code PIN garantit une sécurité maximale pour l'utilisation de la carte de crédit aux terminaux (lecteurs en magasin p.ex.) mais ne protège pas contre les utilisations frauduleuses sur Internet.
• Sur Internet, le titulaire est invité à saisir le cryptogramme visuel. Ce code à 3 chiffres inscritau dos de la carte (dans le champ de signature) permet de garantir que l'acheteur en ligne a bien eu la carte entre les mains.
• Pour augmenter la sécurité de vos transactions sur Internet, vous pouvez demander votre "Mastercard®SecureCode™" personnel basé sur des standards internationaux, qui vous protègera encore mieux contre le vol de données. A chaque achat, le titulaire de la carte doit d'identifier avec son SecureCode personnel. Vous trouverez ici toutes les informations sur le Mastercard SecureCode et sur la procédure d'inscription gratuite.

La banque prend en charge les conséquences d'une utilisation frauduleuse par un tiers lorsque toutes les mesures de précaution ont été respectées par le titulaire de la carte.

Vous bénéficiez d'un délai de paiement de 20 jours à partir de la date de facturation. Le règlement doit parvenir à Cembra Money Bank dans ce laps de temps. Veillez donc à déclencher le paiement suffisamment tôt pour respecter le délai de paiement.

Oui. Les titulaires d'une carte de crédit émise par Cembra Money Bank peuvent réglerleurs factures par recouvrement direct. L'ensemble du montant est alors débité directement sur le compte bancaire ou postal indiqué par le titulaire de la carte.

Le titulaire de la carte a 30 jours pour contester le débit. Pour toute annulation sur un compte bancaire ou postal, ou en cas de contestation non justifiée, Cembra Money Bank prélèvera des frais de traitement de 30 francs. Si un prélèvement automatique est annulé trois fois de suite, le service de recouvrement direct sera résilié par Cembra Money Bank et un bulletin de versement envoyé au titulaire de la carte.

Vous recevrez un courrier de rappel avec facturation de frais de rappel. Nous facturerons également des intérêts sur la somme manquante.

Les titulaires de cartes de crédit émises par Cembra Money Bank ont deux possibilités pour régler leur facture:

• Paiement du montant intégral Aucun intérêt n'est débité si le titulaire de la carte paie l'intégralité de la facture dans le délai imparti.
• Paiement partiel: Le titulaire de la carte a la possibilité de ne payer qu'une partie de la facture, mais il doit au moins s'acquitter du montant minimum (3% de la facture, 50 francs minimum). Veuillez noter que le paiement partiel donne lieu au prélèvement d'intérêts.

Un supplément pour frais de traitement de 1,5% sur le montant total converti vous est facturé pour les transactions effectuées à l’étranger (à l’exclusion du Liechtenstein) en devises (ou pour les transactions en CHF à l’étranger). Ceci vaut également pour les transactions effectuées sur les sites Internet étrangers.

• En devises dans un point de vente ou en devises sur Internet.
• En francs suisses dans un point de vente étranger ou sur un site Internet étranger.

Les fournisseurs sur Internet donnent souvent l’impression qu’ils sont suisses (nom de domaine en .ch, les prix en CHF par exemple). Les mentions légales ou les conditions générales de vente du fournisseur fournissent des renseignements sur le siège de l’entreprise et peuvent être contrôlées sur la plateforme en ligne du revendeur concerné.

Ce sont toutes les transactions effectuées avec une carte de crédit suisse en francs suisses auprès d’un point de vente étranger. Il s’agit soit d’une transaction avec une conversion directe de la devise en francs suisses sur le lieu d’achat concerné, soit d’une transaction en francs suisses sur un site Internet étranger (achats sur Internet ou via une application).

Des frais de traitement de 3,75% seront appliqués au montant total des transactions de loterie, de paris et de casinos suisses ou étrangers. Cela vaut également pour les transactions de loterie, de paris et de casinos effectuées sur les sites internet nationaux et étrangers. Les sociétés de loterie suisses, Swisslos et la Loterie Romande sont exclues des frais de traitement.

Lors de l'utilisation de la carte dans une devise étrangère, le titulaire accepte des frais de traitement sur le montant total converti en francs suisses ainsi que le cours de change utilisé par l'émettrice le jour du traitement de la transaction internationale. Le montant des frais de traitement est déterminé en fonction du tarif applicable.

Si vous recourez au paiement partiel, le taux d’intérêt annuel est calculé à partir de la date de transaction concernée et il est mentionné séparément sur la facture mensuelle suivante.

Cembra Money Bank a besoin de connaître votre numéro de participant Cumulus afin que vous puissiez collecter des points Cumulus avec votre volume d'achats par carte de crédit. A chaque période de décompte, Cembra Money Bank transmet le total des points collectés à Migros. Migros n'apprend pas quels achats ont été effectués avec la carte de crédit, ni où et pour quel montant. Le label de qualité sur la protection des données GoodPriv@cy vous garantit que Cumulus assure la protection de vos données. Il atteste en effet que Migros traite les données clients conformément aux dispositions sur la protection des données.

La couverture d’assurance est valable pour les voyages privés d’une durée maximale de 90 jours, avec au moins une nuitée et un trajet aller-retour prévu, ou une excursion d’une journée organisée à l’avance avec une réservation préalable, si au moins 51% du voyage ont été réglés avec une Cumulus-Mastercard valide.

La Cumulus-Mastercard permet au titulaire de la carte de bénéficier d’une assistance SOS avec couverture et prestations de service en cas d’urgence à l’étranger.
L’assurance est automatiquement comprise et aucun frais supplémentaire n’est encouru par le client.

L’assureur est la société EUROPÉENNE Assurances Voyages SA, une société anonyme de droit suisse, dont le siège est situé St. Alban-Anlage 56, 4002 Bâle.

• Voyages privés (90 jours max.) avec au moins une nuitée et un trajet aller-retour prévu, ou une excursion d’une journée organisée à l’avance avec une réservation préalable.
• La personne assurée doit être en possession d’une Cumulus-Mastercard valide et avoir payé au moins 51% de son voyage avec celle-ci.
• Les prestations assurées requièrent l’organisation et l’accord préalable de la CENTRALE D’ALARME.

Au moins 51% du voyage doivent avoir été payés avec une Cumulus-Mastercard valide pour que la couverture d’assurance soit accordée.

Tous les titulaires (assurés) d’une Cumulus-Mastercard et:

• les partenaires vivant dans le même ménage
• leurs enfants qui n’ont pas encore atteint l’âge de 26 ans, dans la mesure où leur voyage a également été payé avec la Cumulus-Mastercard du titulaire de la carte

La couverture d’assurance débute systématiquement dès l’entrée en possession de la carte et se termine à la résiliation du contrat de carte de crédit.

En outre, 51% du voyage doivent avoir été payés avec la Cumulus-Mastercard.

Important: La centrale d’alarme au +41 848 710 710 doit donner son accord à la fourniture des prestations.

Oui, la couverture d’assurance est valable tant qu’un contrat de carte de crédit Cumulus-Mastercard existe entre le client (assuré) et la société Cembra. Même si vous avez reçu une lettre de rappel, la couverture d’assurance reste valable.

La couverture d’assurance est valable dans le monde entier.

Toutes les informations détaillées de ces FAQ figurent dans l’Information clients conformément à la LCA (loi sur le contrat d’assurance) et dans les Conditions générales d’assurance. Celles-ci sont transmises au client avec le contrat de carte de crédit et sont également accessibles sur www.cembra.ch/sos-assurance.

Tous les cas d’exclusion figurent dans les Conditions générales d’assurance.

Récapitulatif des principales exclusions:

• tous les dommages qui ne peuvent pas être prouvés
• les dommages dus à des actes de terrorisme ou à des faits de guerre
• les dommages dus à des épidémies, à une quarantaine, à des événements naturels ou à une grève
• les dommages causés par soi même
• les dommages dus à la pratique de sports extrêmes

Les sommes d’assurance maximales sont les mêmes pour l’ensemble des titulaires d’une carte de crédit Cumulus Mastercard et s’appliquent dès la conclusion du contrat de carte de crédit. Elles ne peuvent donc pas être adaptées à des cas particuliers.

Le client peut néanmoins demander sur travelprotect.ch une couverture supplémentaire optionnelle pour annulation de voyage, retard de bagages et prise en charge de frais médicaux supplémentaires à l’étranger.

La couverture d’assurance est valable pour l’ensemble des titulaires d’une Cumulus-Mastercard.

Non, ce n’est pas possible. Pour les titulaires d’une Cumulus-Mastercard, la couverture d’assurance est accordée automatiquement – sans frais supplémentaires pour le client.

La couverture d’assurance est accordée uniquement avec la Cumulus-Mastercard.

Non, ce n’est pas possible.

L’assurance fait partie intégrante de la Cumulus-Mastercard il n’y a pas de frais supplémentaires.

Les sinistres doivent être signalés à la société ERV.

Comment signaler un sinistre à ERV?

Les signalements effectués par écrit doivent être adressés au:
Service des sinistres de la société EUROPÉENNE Assurances Voyages SA,
St. Alban-Anlage 56,
Case postale,
CH-4002 Bâle, téléphone +41 58 275 27 27, fax +41 58 275 27 30, schaden@erv.ch

En cas d’urgence, appeler le: +41 848 710 710 (centrale d’alarme 24h/24)

Veuillez transmettre toutes les questions relatives à des sinistres directement à l’assureur: Numéro de téléphone ERV +41 58 275 27 27

L’assureur note les données personnelles du client et détermine de quel type de sinistre il s’agit.

Ensuite, nous recevons une fiche de signalement de sinistre par fax. Nous vérifions alors pour l’assureur si le client est bien en possession d’une Cumulus-Mastercard.

La société ERV se charge de la suite de la procédure de traitement du sinistre.

C’est l’assureur, ERV, qui décide. Cembra ne fournit aucune information conseil ou estimation sur un sinistre.

Les Conditions générales d’assurance restent dans tous les cas déterminantes.